Les efforts de la Suisse pour se débarrasser de sa réputation de longue date de plaque tournante bancaire mondiale de choix pour les magnats, les fonctionnaires corrompus et les trafiquants de drogue ont été touchés par la fuite de documents détaillant les comptes de 30 000 clients du Credit Suisse.
La cachette de documents – dont certains remontent à des décennies – a été rapportée par divers médias et a encore embarrassé le deuxième prêteur suisse, qui a passé les deux dernières années sous le choc de scandales successifs.
Mais l’impact menace de se propager à l’ensemble du secteur financier suisse, les actions des banques du pays chutant plus que la plupart des banques européennes lundi, un jour où les marchés boursiers ont pris un coup alors que les tensions s’intensifiaient à la frontière russo-ukrainienne.
En réponse aux documents divulgués, le Parti populaire européen, le plus grand groupe politique du Parlement européen, a demandé à la Commission européenne d’envisager de placer la Suisse sur sa liste des pays « à haut risque de blanchiment d’argent ».
Cependant, les banques suisses ont passé la dernière décennie à signer pour se conformer aux normes mondiales visant à lutter contre l’évasion fiscale et le blanchiment d’argent, des clients lucratifs mais douteux fermant des comptes suite à la pression des régulateurs internationaux.
Bradley Birkenfeld, le lanceur d’alerte qui a divulgué aux régulateurs des documents détaillant l’implication d’UBS dans l’évasion fiscale aux États-Unis en 2007, a déclaré au Financial Times : « La Suisse a gardé le silence – et c’est enraciné dans la société et leur mentalité – mais le secret bancaire a été détruit.  » en fait ».
Alors que l’emprise du pays sur le secret bancaire se desserre, les plus grands prêteurs suisses, dont le Credit Suisse, UBS et Julius Baer, ​​doivent se demander ce qu’ils offrent aux clients avec un voile de secret.
L’obsession de la Suisse pour le secret bancaire remonte au XVIIIe siècle, lorsque les monarques catholiques français ont utilisé les banques genevoises pour contourner le système bancaire protestant français.
Il a été inscrit dans le droit suisse avec la loi bancaire de 1934, qui visait à freiner l’escalade du débat sur l’implication du pays dans l’évasion fiscale, mais comprenait également une clause pour aider à protéger les actifs juifs allemands du parti nazi.
Cet engagement envers le secret bancaire a attiré l’attention des tyrans et des fraudeurs fiscaux tout au long du XXe siècle – et a finalement provoqué la colère des autorités fiscales du monde entier.
Mais Birkenfeld – dont les documents divulgués ont conduit UBS à une amende de 780 millions de dollars après avoir conclu un accord de poursuites suspendues avec le ministère américain de la Justice – a déclaré que les banques suisses avaient parcouru un long chemin pour se conformer aux normes internationales au cours de la dernière décennie.
Birkenfield a également été emprisonné pour son rôle dans l’aide aux clients pour échapper aux impôts, mais a reçu un règlement de 104 millions de dollars de l’Internal Revenue Service dans le cadre de son programme de dénonciation.
En 2017, la Suisse a signé la Norme internationale sur l’échange automatique d’informations, qui oblige les institutions financières suisses à partager les informations sur leurs clients avec leurs pays contribuables. Plus de 100 pays adhèrent aux mêmes normes, ce qui tue presque l’attrait de la Suisse pour les fraudeurs fiscaux.
« Si vous êtes médecin ou avocat en France ou en Allemagne et que vous faites un travail supplémentaire pour gagner de l’argent le week-end, les banques suisses sont un endroit attrayant pour cacher vos économies et les exonérer d’impôts », a déclaré un cadre qui a travaillé au Credit Suisse et à l’UBS. . Cette époque est révolue depuis longtemps, il n’y a aucun avantage fiscal à avoir un compte bancaire suisse. »
Mais avec la concurrence qui s’intensifie et des partenaires internationaux comme Morgan Stanley, JPMorgan et Bank of America également déterminés à protéger les actifs des super-riches du monde, les folies du passé freinent les banques suisses.
La fuite de documents du mois dernier, connue sous le nom de Suisse Secrets, a révélé que le Credit Suisse conservait les comptes de ses clients longtemps après leur arrestation pour des crimes tels que la traite des êtres humains et l’ordre de meurtre, en plus de nombreuses personnes accusées de pots-de-vin et de corruption.
Parmi les clients du Credit Suisse nommés figure Ronald Lee Fook, l’ancien directeur de la Bourse de Hong Kong qui a ouvert un compte à la banque une décennie après avoir été emprisonné pour avoir accepté des pots-de-vin.
Les documents divulgués comprennent également des détails sur des comptes appartenant à Noursoultan Nazarbaïev, l’ancien président du Kazakhstan.
Le Credit Suisse a déclaré que 90% des comptes contenus dans les documents divulgués ont été fermés ou sont en cours de fermeture.
La banque a ajouté : « Parmi les comptes actifs restants, nous sommes convaincus que la diligence raisonnable, l’examen et d’autres mesures liées au contrôle ont été prises conformément à notre cadre actuel (…) et nous continuerons à analyser le problème et à prendre des mesures supplémentaires. pas. si besoin. »
Les fuites surviennent au moment même où le Credit Suisse fait l’objet d’un procès historique devant le Tribunal pénal fédéral suisse centré sur des transactions bancaires avec un groupe de gangs mafieux bulgares.
Ce mois-ci, le tribunal a appris que plus de six des principaux dirigeants du Credit Suisse, ainsi que son service juridique, savaient que le groupe de clients pourrait être composé de criminels violents du trafic de drogue, mais la banque a approuvé pour eux des transactions d’une valeur de plusieurs millions d’euros. .avant de geler leur compte.
D’autres prêteurs sont encore lésés par des violations passées. UBS conteste une décision dans une affaire fiscale française qui a reconnu les banques coupables en 2019 d’avoir aidé des clients fortunés à échapper à l’impôt.
La Julius Baer Bank a été impliquée dans des affaires liées à la FIFA, l’instance dirigeante du jeu mondial, et dans une affaire de corruption distincte impliquant Petroleos de Venezuela, le groupe public pétrolier et gazier. En conséquence, la banque a été interdite par l’Autorité de surveillance des marchés financiers, le régulateur suisse, d’effectuer des transactions importantes il y a deux ans.
L’Association suisse des banques, le lobby du secteur, a déclaré que ses membres avaient beaucoup dépensé en mesures de conformité ces dernières années pour éviter de nouveaux scandales.
L’association a déclaré: « La place financière suisse ne s’intéresse pas aux fonds d’origine douteuse. C’est très important pour maintenir sa réputation et son intégrité. »
Les analystes affirment que les banques suisses souffrent d’une perte de revenus car elles ne peuvent plus fournir de refuge pour les espèces en franchise d’impôt et sont obligées de fermer les comptes clients à risque ou douteux.
« Les banques n’accumulent plus d’actifs et elles doivent passer plus de temps à approuver les clients et à s’assurer qu’ils sont » légitimes « . Cela leur coûte définitivement », a déclaré Tom Hallett de KBW.
Anki Rengen de RBC Capital Markets a déclaré: « Pour le Credit Suisse, même si les allégations sont sans fondement, cela soulève des questions sur ses pratiques commerciales en matière de gestion de patrimoine et devrait lier la direction à la nécessité de passer du temps à éteindre les incendies plutôt qu’à aller de l’avant ».
* Correspondant Affaires bancaires européennes