LONDRES, 5 octobre (Reuters) – Le système de messagerie financière SWIFT a élaboré un plan pour un réseau mondial de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) après un essai de 8 mois sur diverses technologies et devises.

L’essai, qui a impliqué les banques centrales nationales de France et d’Allemagne ainsi que des prêteurs mondiaux tels que HSBC, Standard Chartered et UBS, a examiné comment les CBDC pourraient être utilisées à l’échelle internationale et même converties en papier-monnaie si nécessaire.

Autour de 90% les banques centrales du monde utilisent, pilotent ou étudient maintenant les CBDC. La plupart ne veulent pas être laissés pour compte avec le bitcoin et d’autres crypto-monnaies, mais sont aux prises avec la complexité de la technologie.

Le responsable de l’innovation de SWIFT, Nick Kerigan, a déclaré que l’essai, qui sera suivi de tests supplémentaires au cours de l’année prochaine, ressemblait à une roue de vélo où 14 banques centrales et commerciales au total étaient connectées comme des rayons à son hub principal.

L’idée est qu’une fois mises à niveau, les banques n’auront peut-être besoin que d’une seule connexion mondiale majeure, plutôt que de milliers si elles souhaitent établir des connexions avec chaque partenaire individuellement.

« Nous pensons que le nombre de connexions requises est bien inférieur », a déclaré Kerigan. « Par conséquent, vous avez tendance à avoir moins de ruptures (dans la chaîne) et vous avez tendance à atteindre une plus grande efficacité. »

Le pilote a également testé diverses technologies CBDC sous-jacentes connues sous le nom de Distributed Ledger Technologies. L’utilisation de plusieurs technologies a également été évoquée comme un obstacle potentiel à une adoption mondiale rapide.

Des essais distincts sont également menés avec Citi, Clearstream House Clearstream et Northern Trust sur des actifs « tokénisés » – des actifs traditionnels tels que des actions et des obligations qui sont convertis en jetons numériques qui peuvent ensuite être émis et négociés en temps réel.

Plusieurs pays comme les Bahamas et le Nigéria possèdent et exploitent déjà des CBDC. La Chine est très en avance sur les essais réels du e-yuan, tandis que le groupe faîtier de la banque centrale, la Banque des règlements internationaux, a également mené des essais transfrontaliers.

Le principal avantage de SWIFT est que le réseau existant peut déjà être utilisé dans plus de 200 pays et connecte plus de 11 500 banques et fonds.

La société basée en Belgique est passée de pratiquement inconnue en dehors des cercles bancaires à un nom familier cette année après avoir coupé la plupart des banques russes de son réseau dans le cadre des sanctions occidentales contre l’invasion de l’Ukraine par le pays.

Kerigan a déclaré qu’une telle décision pourrait également se produire dans le nouveau système CBDC, mais a douté que cela empêcherait les pays de se joindre.

« En fin de compte, ce que la plupart des banques centrales veulent faire, c’est nous donner des CBDC pour les personnes, les entreprises et les organisations de leur juridiction. »

« Ainsi, une solution qui est rapide et efficace et qui permet d’accéder à autant d’autres pays que possible est susceptible d’être une solution attrayante. »

Reportage de Marc Jones; Edité par Ana Nicolaci da Costa

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