Rembourser les prêts garantis par l’État et les cotisations de sécurité sociale devient de plus en plus difficile pour de nombreuses entreprises françaises, en particulier les petites, le risque de faillite massive atteignant un niveau record, a averti le syndicat du pays.

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Garder la trésorerie des entreprises « quoi qu’il en coûte » est le mot d’ordre du gouvernement depuis le début de la pandémie.

En mars 2020, le ministre de l’Économie Bruno Le Maire a annoncé 300 milliards d’euros de prêts garantis par l’État pour s’assurer que « la banque n’a aucune raison de refuser un prêt à une entreprise ».

En décembre 2021, 137 milliards d’euros de ces prêts avaient été accordés à plus de 660 000 entreprises, dont 88 % étaient de très petite taille, selon la principale agence d’audit française, la Cour des comptes.

Mais alors que le régime a maintenu de nombreuses entreprises à flot, beaucoup ont maintenant du mal à rembourser les aides de l’État, dont la première tranche doit être remboursée en mai.

Le remboursement des prêts garantis par l’État « dépend d’une reprise économique solide. Cependant, à la fin de 2021, le retour à la croissance au cours de 2021 semble avoir un impact très différent sur l’entreprise. rapportparu fin juillet, lire.

L’inflation record, due en grande partie à la hausse des prix de l’énergie et aux perturbations de la chaîne d’approvisionnement, et une augmentation de 3 % du salaire minimum depuis le début de l’année ont rendu les paiements encore plus difficiles pour ces entreprises.

900 € de plus par mois

« Entre les remplacements de PGE [state-guaranteed loan] et les cotisations sociales, les entreprises doivent payer en moyenne 900 € de plus par mois », a déclaré à EURACTIV Jean-Guilhem Darré, délégué général du syndicat des indépendants et des très petites entreprises.

Pour certaines personnes, notamment dans les secteurs de la restauration et du tourisme, le remboursement des emprunts et le paiement des cotisations sociales sont quasiment impossibles.

« Les entreprises qui utilisent le régime sont dans une situation financière légèrement plus difficile que la moyenne des entreprises d’avant la crise », a expliqué l’agence d’audit.

Les syndicats d’indépendants et les très petites entreprises ont également mis en garde contre le risque de faillite si le gouvernement ne faisait rien pour soutenir la plupart des entreprises à risque.

Le syndicat a basé ses prévisions sur les chiffres publiés par la banque centrale, la Banque de France. Selon rapport34 653 entreprises ont dû fermer boutique en un an, en hausse de 23,1 % par rapport à juillet 2021 mais toujours en deçà des chiffres d’avant la pandémie pour 2019.

Selon le syndicat, entre 120 000 et 180 000 – soit 20 à 30 % – des très petites entreprises sont en difficulté.

« Si rien n’est fait, je ne pense pas qu’ils pourront durer plus de six à huit mois », a déclaré Darré.

« Je ne peux pas compter le nombre de chefs d’entreprise qui ont cessé de payer leurs propres salaires, pour ne pas couper leur trésorerie », a-t-il ajouté.

Ne s’en soucie pas vraiment

Mais les pouvoirs publics ne semblent pas trop préoccupés par la situation.

« Nous n’avons pas constaté d’augmentation significative du taux de sinistres », a déclaré le ministère de l’Economie à EURACTIV, bien qu’environ trois entreprises sur quatre doivent désormais rembourser les prêts garantis par l’État qu’elles ont contractés.

Le risque de défaut de l’entreprise ne sera qu' »entre 3,1 et 4,2% », alors que la banque centrale évalue ce chiffre à 4,6%.

La plupart des entreprises à risque qui ont contracté des prêts garantis par l’État de moins de 50 000 euros pourront accéder à des mécanismes de médiation pour étaler leurs paiements dans le temps, selon un accord conclu en février entre le ministère de l’économie, la banque centrale et la Banque de France. Fédération bancaire.

« La voie de la médiation est très positive pour l’entreprise car elle bénéficie à la fois de la restructuration des prêts garantis par l’État et d’autres prêts bancaires ainsi que des accords de financement à court terme, ce qui lui permettra de sécuriser ses flux de trésorerie au cours des prochaines années. ans », a déclaré Frédéric Visnovsky, médiateur national du crédit à la banque centrale.

Une solution existante mais contestée

Mais Darré n’est pas d’accord sur les avantages de la médiation.

Suite à un tel processus, la banque centrale considère qu’une entreprise a « fait défaut, rendant l’accès à de nouveaux financements extrêmement compliqué ». En conséquence, « les dirigeants d’entreprise sont devenus réticents », a-t-il ajouté.

« Lorsque vous faites défaut, les compagnies d’assurance-crédit se retirent, ce qui signifie que vous devez payer vos fournisseurs immédiatement, ce qui ne fait qu’aggraver la situation », a déclaré François Asselin, président de la Confédération des PME, à un journal français. Sud-Ouest fin juillet.

Cela pourrait expliquer pourquoi seulement 304 dossiers ont été soumis à la médiation depuis février, alors qu’un total de 288 000 prêts garantis par l’État seront remboursés par l’entreprise.

« La crainte d’être déclaré défaillant peut en partie expliquer le faible niveau du mécanisme », a déclaré Visnovsky à EURACTIV.

Mais le manque de compréhension de l’entreprise sur le fonctionnement des déclarations par défaut est également flagrant.

« Si l’entreprise ne peut pas assurer le paiement des versements sur un prêt garanti par l’État (ou une autre dette bancaire), elle sera déclarée en défaut même sans restructuration, il est donc préférable d’utiliser ce mécanisme », a-t-il ajouté.

Les syndicats gardent espoir que le pays introduira de nouvelles mesures pour assouplir les obligations de paiement et ont l’intention d’envisager les prochaines discussions au parlement français cet automne.

[Edited by Daniel Eck/Nathalie Weatherald]